Plus de 10 000 personnes se sont inscrites aux nouveaux plans de santé publics du Nevada, qui ont débuté l’automne dernier dans l’espoir qu’ils entraîneraient une baisse des prix sur le marché de l’assurance maladie.

Les chiffres préliminaires de la période d’inscription ouverte qui s’est terminée en janvier représentent moins d’un tiers de ce que les responsables de l’État avaient projeté. Le Nevada est jusqu’à présent le troisième État à lancer un plan d’options publiques, avec le Colorado et l’État de Washington. L’idée est de proposer aux consommateurs des forfaits moins coûteux pour élargir l’accès aux soins de santé.

Mais les chercheurs ont déclaré qu’il est peu probable que de tels plans comblent les lacunes laissées par des changements fédéraux radicaux, notamment l’expiration des subventions améliorées pour les plans achetés sur les marchés de l’Affordable Care Act.

L’option publique a attiré l’attention à la fin des années 2000 lorsque le Congrès a envisagé, mais a finalement rejeté, la création d’un plan de santé financé et géré par le gouvernement qui concurrencerait les transporteurs privés sur le marché. Les programmes de l’État de Washington, du Colorado et du Nevada ne vont pas aussi loin : ils ne sont pas gérés par le gouvernement mais sont des partenariats public-privé qui concurrencent l’assurance privée.

Ces dernières années, les États ont envisagé de créer des plans d’options publics pour rendre la couverture santé plus abordable et réduire le nombre de personnes non assurées. Washington a été le premier État à lancer un programme, en 2021, et le Colorado a suivi en 2023.

Les programmes de l’État de Washington et du Colorado se sont heurtés à des difficultés, notamment le manque de participation des cliniciens, des hôpitaux et d’autres prestataires de soins, ainsi que l’incapacité des assureurs à respecter les critères de réduction des taux ou à réduire les primes par rapport aux autres plans proposés sur le marché.

La loi du Nevada exige que les assureurs des plans d’options publics – Battle Born State Plans, du nom d’une devise de l’État – réduisent de 15 % les coûts des primes par rapport à un plan « argent » de référence sur le marché au cours des quatre prochaines années.

Mais ce montant pourrait ne pas faire beaucoup de différence pour les consommateurs, dont les primes augmentent en raison de la perte des crédits d’impôt améliorés de l’ACA, a déclaré Keith Mueller, directeur de l’Institut de recherche sur les politiques rurales.

« Ce n’est pas beaucoup d’argent », a déclaré Mueller.

Trois des huit assureurs cotés à la bourse de l’État, Nevada Health Link, ont proposé les plans de l’État pendant la période d’inscription ouverte.

Les compagnies d’assurance prévoient de répondre à l’exigence de réduction du coût des primes au Nevada en réduisant les frais et commissions des courtiers, ce qui a suscité l’opposition des courtiers d’assurance de l’État. En réponse, les responsables du marché du Nevada ont déclaré aux législateurs de l’État en janvier qu’ils accorderaient un remboursement forfaitaire aux courtiers.

L’option publique s’est heurtée à l’opposition des dirigeants de l’État. En 2024, un juge de l’État a rejeté un procès intenté par un sénateur de l’État du Nevada et un groupe qui milite en faveur d’une baisse des impôts, qui contestait la loi sur les options publiques comme étant inconstitutionnelle. Ils ont fait appel devant la Cour suprême de l’État.

Impacts de la politique fédérale

Les récents changements fédéraux créent davantage d’obstacles.

Le Nevada fait régulièrement partie des États comptant la plus grande population de personnes ne bénéficiant pas d’une couverture d’assurance maladie. L’année dernière, près de 95 000 personnes dans l’État ont bénéficié des crédits d’impôt ACA améliorés, ce qui représente une économie moyenne de 465 $ par mois, selon KFF, une organisation à but non lucratif d’informations sur la santé qui comprend KFF Health News.

Mais les crédits d’impôt améliorés ont expiré à la fin de l’année et il semble peu probable que les législateurs les rétablissent. Les inscriptions à l’ACA à l’échelle nationale ont diminué de plus d’un million de personnes jusqu’à présent cette année, en baisse par rapport au chiffre record de 24 millions l’année dernière.

Selon le Congressional Budget Office, environ 4 millions de personnes devraient perdre leur couverture santé à cause de l’expiration des crédits d’impôt. On prévoit que 3 millions de personnes supplémentaires perdront leur couverture en raison d’autres changements de politique affectant le marché.

Justin Giovannelli, professeur de recherche agrégé au Centre sur les réformes de l’assurance maladie de l’Université de Georgetown, a déclaré que les modifications apportées à l’ACA dans le One Big Beautiful Bill Act des Républicains, que le président Donald Trump a promulgué l’été dernier, rendront plus difficile pour les gens de conserver leur couverture. Ces changements incluent des formalités d’inscription plus fréquentes pour vérifier les revenus et d’autres informations personnelles, une fenêtre d’inscription raccourcie et la fin de la réinscription automatique.

Au Nevada, les changements entraîneraient une perte de couverture pour environ 100 000 personnes, selon KFF.

« Tout cela rend l’obtention d’une couverture sur Nevada Health Link plus difficile et plus coûteuse qu’elle ne le serait autrement », a déclaré Giovannelli.

Les responsables de l’État prévoyaient, avant l’inscription ouverte, qu’environ 35 000 personnes achèteraient les plans d’options publics. Sur les 104 000 personnes qui avaient acheté un plan sur le marché de l’État à la mi-janvier, 10 762 s’étaient inscrites à l’un des plans d’options publics, selon Nevada Health Link.

Katie Charleson, responsable des communications pour l’échange de santé de l’État, a déclaré que l’estimation initiale des inscriptions était basée sur les conditions du marché avant les récentes augmentations des coûts des primes des clients. Elle a déclaré que les régimes d’options publics offraient plus de choix aux personnes confrontées à des coûts plus élevés.

« Nous nous attendons à ce que les inscriptions aux plans Battle Born State augmentent au fil du temps à mesure que la sensibilisation augmente et que les habitants du Nevada continuent de rechercher des options de couverture de qualité qui contribuent à réduire les coûts », a déclaré Charleson.

Selon KFF, à l’échelle nationale, les subventions améliorées ont permis aux inscrits d’économiser en moyenne 705 $ par an en 2024, et les inscrits économiseraient en moyenne 1 016 $ en primes en 2026 si les subventions étaient toujours en place. Sans les subventions, les personnes inscrites sur le marché de l’ACA pourraient voir leurs primes plus que doubler.

Aperçus de Washington et du Colorado

Washington et le Colorado ne prévoient pas de modifier leurs programmes en raison de l’expiration des crédits d’impôt, selon les responsables gouvernementaux de ces États.

D’autres États qui avaient récemment envisagé de créer des options publiques ont fait marche arrière. Les responsables du Minnesota ont reporté l’approbation d’une option publique à 2024, invoquant des problèmes de financement. Les propositions visant à créer des options publiques dans le Maine et au Nouveau-Mexique ont également échoué.

Washington a d’abord connu peu d’adhésions à ses plans d’options publics Cascade Select ; seulement 1 % des inscrits sur le marché d’État ont choisi un plan d’options public en 2021. Mais cela a changé après que les législateurs ont exigé que les hôpitaux contractent avec au moins un plan d’options public d’ici 2023. L’année dernière, l’État a signalé que 94 000 clients se sont inscrits, ce qui représente 30 % de tous les clients sur le marché d’État. Les plans d’options publics étaient les plans d’argent à prime la plus basse dans 31 des 39 comtés de Washington en 2024.

Une étude de 2025 a révélé que depuis que le Colorado a mis en œuvre son option publique, appelée Option Colorado, la couverture via le marché de l’ACA est devenue plus abordable pour les inscrits qui ont reçu des subventions, mais plus chère pour les inscrits qui n’en ont pas reçu.

Le Colorado exige que tous les assureurs proposant une couverture sur son marché incluent une option publique qui respecte les directives de l’État. L’État a fixé des objectifs de réduction des primes de 5 % par an pendant trois ans à compter de 2023. À partir de cette année, le coût des primes ne pourra pas dépasser l’inflation médicale.

Bien que les assureurs proposant l’option publique n’aient pas atteint les objectifs de réduction des primes, les inscriptions à l’option Colorado ont augmenté chaque année où elle est disponible. L’année dernière, l’État a enregistré un nombre record d’inscriptions sur son marché, avec 47 % des clients achetant un plan d’options public.

Giovannelli a déclaré que les États continuent d’essayer de rendre l’assurance maladie plus abordable et plus accessible, même si les changements fédéraux réduisent l’impact de ces efforts.

« Les États réagissent et essaient de continuer à faire le bien envers leurs résidents », a déclaré Giovannelli, « mais vous ne pouvez pas combler toutes ces lacunes ».